互联网金融下商业银行的现状与措施论文1 【摘要】互联网金融在如今的社会得到了迅速的发展，因此传统的商业银行中介模式与功能已经渐渐被人们所遗忘，导致商业银行的相关业务受到了巨大的冲击。互联网金融在当下面是小编为大家整理的互联网金融下商业银行现状与措施论文3篇,供大家参考。
互联网金融下商业银行的现状与措施论文1
【摘要】互联网金融在如今的社会得到了迅速的发展，因此传统的商业银行中介模式与功能已经渐渐被人们所遗忘，导致商业银行的相关业务受到了巨大的冲击。互联网金融在当下具有很多特点，本文根据互联网的特点，分析并解决互联网金融冲击下商业银行的改革与创新问题。
【关键词】互联网金融商业银行改革创新
我国当前的部分商业银行的创新意识还是比较高的，创新的步伐也是比较迅速的，但是在创新过程中，其存在的创新目标并不是很明确，到创新处于被动趋势，进而影响到业务的发展的*衡性。商业银行要想顺利地实现创新，需要对客户的需求进行充分的挖掘，并且结合最先进的技术，转变传统经营理念，并在创新过程中加强复合型人才的培养。
一、互联网自身特点及对商业银行的冲击
(一)互联网金融自身特点
进入21世纪后，互联网技术与移动终端设备被人们所广泛使用。所谓互联网金融，指的是互联网与金融之间的有效结合，现如今，大量的互联网金融产品层出不穷，这些产品具有以下特点：
利用大数据挖掘客户信息，并进行有效的风险管理；点对点的直接交易，提高交易配置与效率；第三方支付与资金的转移作用在不断成长起来。
(二)互联网金融的冲击
分流商业银行存款。第三方支付存在延迟支付功能，并沉淀了部分客户的资金，这部分资金属于结算资金。资金最终会回到银行，但第三方支付将资金回流的渠道进行了一系列的分散，进而导致银行的存款进行了根部分流。
掠夺商业银行贷款业务。互联网的安全管理越来越完善，交易成本也有逐渐降低的趋势，互联网本身还具有强大的信息检索功能，并且能对用户的资质进行详细的判断，上述能充分体现出互联网金融的超高安全性，并存在一定的技术保证。因此，投资人可放心大胆地利用互联网金融，从而使商业银行的使用率严重下降。
挤压商业银行中间业务。商业银行的中间业务包括很多，例如支付结算、交易与咨询等。但随着互联网金融的崛起，在崛起的过程中拓展的领域也越来越广，与此同时，与商业银行的中间业务也存在一定的关系。
第三方支付的价格要比银行网上支付便宜的多，第三方支付相比于银行支付还具有更快捷等特点，因此，第三方支付与银行之间存在线下的竞争，从而积压了商业银行的中间业务。
二、商业银行在创新过程中存在的问题
(一)目标不明确
商业银行为了针对互联网金融所带来的冲击，推出了一些列不同的理财产品。商业银行在利用这些金融理财产品的同时，会出现部分资金分流的现象，导致分出去的资金回不到银行的存款中，而是变为资金，并进入理财产品中去赚取收益。商业银行的此做法只是顺着当下的趋势而退出相应的理财产品，并没有根据客户的实际需求来制定标准，进而使商业银行的创新目标没有一个标准存在，导致目标不明确。进而影响到商业银行的整个创新过程与创新效果。
(二)缺少足够的主动性
互联网金融在发展过程中不断影响着商业银行对自身业务的开展，因此，银行的业务创新脚步才能进一步提升速度。互联网金融根据自身的特点在进入信贷领域之后，商业银行开始效仿互联网金融，进入信贷领域，并加大对该领域的资金与人力的投入。由于随着互联网金融的脚步等原因，商业银行进入信贷领域较晚，其业务开展范围也相对狭窄。商业银行属于传统的金融机构，但互联网金融佛纳甘的创新却领先于作为传统金融机构的商业银行，这体现互联网金融从一定程度上消灭了商业银行的主动性。
(三)创新结构不合理
从各大商业银行之间的中间业务数据可以看出，我国商业银行的中间业务相比于其他发达国家，还处于一个相对较低的水*上。中间业务的创新发展还处于严重落后的阶段。从外国的商业银行来看。外国的商业银行主要推动中间业务的发展，并存中获取非常多的盈利。这部分盈利金额要明显高于利息所带来的收入金额。因此，不合理的结构严重影响着商业银行的盈利。
三、推动银行创新的相关策略
(一)明确目标，挖掘客户需求
金融机构要想在当今的社会上赖以生存，就必须满足客户的基本需求。商业银行需要针对用户所反馈的信息采取一系列的解决措施，并将用户的问题放在首位，将其视为创新的重点。市场调研在现如今有着越来越重要的地位，商业银行需要加大市场调研力度，尽量的去满足客户的基本需求。
(二)借鉴外国经验，提高主动性
我国的商业银行应该加快创新的脚步，结合自身的优点，主动的去开创创新业务。商业银行在开创创新业务的同时，需要借鉴外国的创新经验，并结合我国的国情，进行大胆的创新。商业银行还需要及时了解市场的情况，增加自身的主动性，采用先进的技术结合市场以及用户的需求，进行创新。
(三)转变传统关键，改变创新结构
国外的经验足以表明，发展中间业务是现在金融企业创新工作中的重点，商业银行需要将现有的传统盈利方式做出改变，加大中间业务的创新发展，将中间业务视为未来创新的唯一方式，并在创新过程中实现结构的转型。积极的创新中间业务，并加大新产品的研发与推广，充分满足客户的各种合理需求，进一步推动商业银行的整体创新。
进入互联网时代，互联网金融对商业银行产生了严重的冲击效果，这种冲击在一定程度上影响着商业银行的发展、盈利、与未来的创新。商业银行面对这种冲击需要采取相应的回应措施，并结合自身情况与我国的实际国情，尽量将互联网金融冲击降到最低。总之，商业银行在发展的过程中需要不断创新，提高盈利，降低外界的干扰所带来的金融风险。
互联网金融下商业银行的现状与措施论文2
当前随着互联网时代的到来，商业金融银行所面对的风险形势以及风险的种类也愈加多元化，在应对市场竞争的过程中，银行也需要面临严峻的财务管理风险。因此商业银行首先应当完善自身的财务管理体制，一方面创新财务管理的模式，使得自身财务管理能够趋向于完善；另一方面应当对金融服务模式进行相应的调整，提升银行自身的核心竞争力。
一、互联网金融发展形势下，银行财务风险的体现
在当前互联网对社会的影响逐渐加深的背景之下。商业银行受到互联网的影响也是非常大的。商业银行结合相应的互联网技术实现了财务融通、财务支付以及相应的网上操作等模式。在一定程度上大大方便了消费者的需求，但同时客户在网上进行操作和资金的支取过程中，往往会存在一系列潜在的危险。传统商业银行在发展过程中立足于现实、封闭的环境之下，往往财务风险发生概率非常低，而互联网则恰恰相反，其较高的开放性能使得商业银行面临着一定的财务风险问题。
二、互联网金融对银行造成的影响
在互联网金融发展日益完善的现代化社会，银行在财务风险管理过程中主要面临的挑战便是财务体制的建立，商业银行在进行相应的财务管理模式建立过程中，需要根据当前客户发展的不同需求来构建具有针对性的金融体系。
虽然当前阶段，互联网金融产品一直在坚持与时俱进的发展体制，在不断的创新自身的产品，但是很多产品依然处于试验阶段，没有到达成熟的地步，这些金融产品与互联网的结合也就在一定程度上提升了一定的安全性问题。其次，当前互联网金融发展背景之下，银行的相关财务管理模式需要涉及到各方各面，还需要对流动财产进行一定的风险管理。例如传统存款体系根本没有考虑到互联网的相关技术手段，而当前如果想要结合互联网技术，便要将传统存款体系进行全面的改善，使其能够完成线上和线下双重存储的模式。
最后，线上交易过程中往往缺少了对客户身份的有效识别，很多时候不法分子会借助这一漏洞进行一些违法犯罪事件，导致银行机构出现严重的财务风险，影响到商业银行的可持续发展。
三、互联网金融发展下，银行财务风险管理的有效规避措施
当前互联网时代下，针对以上银行财务风险管理过程中存在着主要问题以及局限性，可通过多种有效对策加强互联网金融下商业银行财务风险管理。
1.提升银行财务运作管理能力
在当前互联网时代的影响之下，商业银行在构建财务风险管理体系的过程中应当重视从全面系统的角度出发，进而有效的提升自身的风险防控能力。
第一步，重视财务风险的识别体系建立，在进行财务管理的过程中，能够合理的预判财务风险的类别，进而为商业银行更好的提供决策依据奠定坚实的数据基础，使银行能够在面对风险的过程中，及时将资金进行转移或调配，最小化商业银行所承担的损失。
第二，在财务风险管理的过程中，应当充分的借助现代化数字信息技术的辅助作用，通过数据处理以及数据挖掘技术合理的预测未来市场的风险动向，获取到第一手的资料，加强对金融市场的深度剖析，进而为管理层提供有效的理论基础，以便其能够更好的进行决策。
第三，构建市场风险管理评价体系，在进行风险管理评价体系的构建过程中，一方面应当重视人才的培养，引入高素质人才，在进行风险管控过程中能够发挥出重要的作用；另一方面制定相应的计划和目标，增强风险管理的工作效率。
2.调整财务管理体制
商业银行一方面应当跟随时代的发展潮流，不断的优化及调整传统的财务风险管理体制，使银行在面对风险的过程中能够做出有效的调整；另一方面应当重视对相关金融产品的管理和控制，通过提升互联网金融时代下商业银行金融产品的稳定性来降低银行面临风险的概率。在金融产品的管理和控制上应当重视对其全生命周期的预防机制建立。
3.重视相关财务管理人员素质培养
在商业银行财务风险管理的过程中，相关工作人员的素质在其中发挥了非常重要的作用。商业银行一方面应当重视对工作人员职业道德、作风的培养，通过良好的金融机构内部文化建设，对机构内工作人员产生正向的熏陶作用，进而使每一个人员都能够按照制度办事、具备良好的法律观念和意识；另一方面企业应当重视开展相应的培训和讲座，定期的引进一些优秀的专家进行培训工作，加强当前银行内部工作人员的管理能力以及技术能力。
最后，银行工作人员自身也应当不断的学习，在互联网金融时代之下，不断学习新知识和新技术，提高自身的业务水*，为银行的全面发展贡献自己的一份力量。
四、总结
综上所述，随着互联网金融时代的到来，互联网金融对商业银行财务管理产生了很大的影响，商业银行在财务管理方面应当做出优化和调整措施，逐步优化自身的财务管理体系，加强自身的风险管理以及风险评估机制，为保证银行的可持续发展奠定良好的基础。
互联网金融下商业银行的现状与措施论文3
随着互联网的广泛应用，以大数据、云计算等为代表的计算机应用互联网管理和运营技术逐渐普及，为各行各业带来了机遇和挑战。互联网金融的迅速发展，对金融机构尤其是银行业的冲击尤为明显。作为市场经济发展的重要标志之---城市商业银行，如何运用这一新的金融模式将决定城商银行未来的发展趋势。
随着金融深度和广度的提升，大众对金融的需求呈现多样化和复杂化，传统金融市场无法满足全部用户的需求。借助互联网技术，一方面降低了客户的时间、金钱成本，同时也降低了金融机构的运营成本；另一方面，提高了传统金融体系的效率及覆盖面，使得互联网金融机构更加贴近市场，满足客户各类需求，使金融服务日趋全面、完整。
一、互联网金融的发展现状
我国的金融业基本上由银行主导并垄断，金融机构的创新能力以及服务意识提升较慢，银行主要服务于国有大中型企业和*融资*台，不情愿为中小微企业以及普通个人客户提供金融服务或者说金融机构的收益与成本结构不支持，此方面的服务能力较弱。金融发展与创新被抑制，客户的潜在需求不能被挖掘以及无法得到满足，因此互联网金融的出现和发展就为*金融市场的深化、变革以及客户需求的爆发提供契机。
二、城市商业银行面临的挑战
近十年来，五大国有银行及股份制银行增速放缓，城市商业银行却发展迅速，总资产增速远居于银行业首位。但是，由于外部经济环境的变化，如利率市场化导致的银行盈利能力下降，从而、金融脱媒带来的银行竞争加剧，以及互联网金融的出现，许多大型商业银行加强业务的转型等，都给城商银行的发展带来了挑战。
首先，城市商业银行在加大业务与产品创新，开展传统业务网络化时，由于受到自身规模及现有技术水*的制约，相对大型银行进程缓慢，客户感受力度不大，竞争处于劣势。其次，城市商业银行作为地方性银行，其业务经营及网络服务受到一定的地域限制，很难扩大到全范围，而互联网企业的合作往往需要与全国性业务相匹配，这对于城商银行难说，很难与互联网企业开展合作。
所以，无论是效仿各大型银行开展网络化、移动化业务模式，还是自建电商*台、与互联网企业合作，城商银行都存在劣势，在这样的背景下，城市商业银行应当选择适合自身特点的新型模式进行探索发展。
三、互联网金融背景下城市商业银行业务发展探索
随着互联网金融的迅猛发展，德国的"直销银行"有望在我国作为与实体银行相互补充的新型银行经营模式，成为区域性银行进行业务拓展的重要选择。为此，城市商业银行应把建设直销银行作为互联网金融化背景下业务发展的重要策略。
(一)直销银行的特点
第一，直销银行一般没有实体分支网点，银行后台工作人员直接与终端客户进行沟通和业务往来，充分体现了"直销"特点。同时，为银行降低了日常的运营费用和成本，从而为客户提供更优质的金融产品和服务。
第二，直销银行主要为个人客户提供标准化金融产品。如活期存款及转账、储蓄存款、消费分期付款、网上交易支付等业务。
第三，直销银行的大部分金融服务都可以通过互联网来实现，业务开展主要是基于互联网*台。
(二)城市商业银行直销银行业务模式分析
从直销银行的发展历程和特点来看，其大多数是由银行集团控股、组织结构扁*化，以个人金融业务为主、采用多样化服务吸引顾客、便捷性和安全性相统一等特点，符合我国城商银行的发展现状。
我国很多区域性中小银行都在积极寻求业务拓展和区域扩张，但却受到监管部门的政策约束，禁止城市商业银行的区域性扩张，因此这些必须考虑创新发展模式。互联网的普及，使人们越多的选择基于互联网的电子商务和网上交易业务，且当前很多商业银行的"网上银行"、"电话银行"、"手机银行"等业务相对比较成熟，由此看来，已经具备基于互联网的"直销银行"创建条件。区域性城商银行可以借助虚拟网络和外部实体网络，突破物理网点的约束和区域限制，在全国范围内开展网络直销银行，直接与终端客户建立业务关系，提供安全、便捷、及时的金融服务。
城市商业银行可以通过直销银行不以实体网点和柜台为基础，主要采用终端直接进行业务往来的业务模式，从而减少机构设置、降低运营成本，有效的缓解利率市场化和金融脱媒的挑战。
从风险监控的角度来看，互联网金融企业存在着一定的弊端，如难以核实客户真实身份、缺少安全校验工具、客户面临交易欺诈的危险度高等。而城市商业银行经过在地区多年的发展，具备了互联网金融化业务的相关人才和机制，开展直销银行业务可以充分发挥银行业的优势，避免了互联网金融企业的弊端。
四、总结
城市商业银行在进行直销银行定位时，要注意区别于传统商业银行电子银行。传统电子银行是以成本节约为导向的替代式交易模式，将柜员的工作交由客户自己通过网络、手机和自主设备完成，其出发点是考虑将客户从网点分流到电子渠道，以降低银行成本，减轻工作量。而直销银行是以提高服务质量和盈利为导向，通过互联网建立"开放、协作、*等"业务模式，面向本行及他行全体客户，将交易*台、营销*台、服务*台进行整合，弥补了传统电子银行缺乏对外部合作资源整合的能力。
在互联网金融化背景下，城市商业银行要借助发展直销银行业务的契机，突破区域经营的限制和现有的城商银行发展瓶颈，实现城市商业银行以现有银行机构作为后台，通过网络将金融服务覆盖全国，实现城市商业银行业务的网络化，吸引更多客户资源，同时扩大资产负债规模，降低经营成本，实现利润的再次增长。
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